奮楫75載，看國(guó)壽壽險(xiǎn)的頭雁領(lǐng)航之路

75年前的金秋十月，北京最早的金融街西交民巷108號(hào)，氣氛有點(diǎn)不一樣。

 

1949年10月20日9時(shí)30分，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在此掛牌成立，宣告新中國(guó)第一家國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)誕生。其設(shè)立的人身保險(xiǎn)室，是中國(guó)人壽的前身。1949年便成為中國(guó)人壽的發(fā)展元年。

 

75年來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)從一枝獨(dú)秀到市場(chǎng)主體百花齊放、百舸爭(zhēng)流。中國(guó)人壽歷經(jīng)創(chuàng)業(yè)起步、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、重組改造、集團(tuán)化發(fā)展等諸階段，成長(zhǎng)為綜合性金融保險(xiǎn)集團(tuán)，連續(xù)22年位列《財(cái)富》“世界500強(qiáng)”。

 

回顧75年的發(fā)展之路，改革成為中國(guó)人壽發(fā)展與壯大的重要驅(qū)動(dòng)力。

 

作為中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司核心成員的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”，601628.SH，2628.HK）通過(guò)重組改制，從傳統(tǒng)的國(guó)有企業(yè)改制成為現(xiàn)代企業(yè)，并逐步發(fā)展成為全球最大的單一壽險(xiǎn)公司，以頭雁之姿，始終引領(lǐng)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。

 

2024年，中國(guó)人壽迎來(lái)75周年司慶，也迎來(lái)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機(jī)遇。9月11日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（即保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”3.0），從產(chǎn)品和服務(wù)的多個(gè)維度進(jìn)一步豐富了保險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延，重塑了保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)和發(fā)展模式，為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

 

對(duì)于歷經(jīng)75年發(fā)展歷程的中國(guó)人壽來(lái)說(shuō)，亦需在新的歷史時(shí)期找準(zhǔn)做強(qiáng)做優(yōu)做大的著力點(diǎn)，打造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)極，科學(xué)研究、把準(zhǔn)定位，以改革創(chuàng)新的思維和方式推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

 

“為者常成，行者常至。”2024年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司站在了新的起點(diǎn)上。

 

篳路藍(lán)縷，改制起航

 

和所有新生主體一樣，中國(guó)人壽在第一個(gè)10年，亦處在創(chuàng)業(yè)起步階段。

 

彼時(shí)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩大類(lèi)，前者主要是鐵路、輪船、飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)，后者包括職工團(tuán)體人身保險(xiǎn)和簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)兩類(lèi)。這三類(lèi)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的奠基之作。

 

到保險(xiǎn)業(yè)全面停辦的前一年（1958年），全國(guó)實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1.41億元，參加職工團(tuán)體人身保險(xiǎn)和簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)的人數(shù)分別為300萬(wàn)人和180萬(wàn)人。

 

1959年，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入全面停辦狀態(tài)。一直到1979年11月，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議召開(kāi)，中斷了20年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式恢復(fù)。

 

1982年，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始恢復(fù)辦理，開(kāi)始探索專業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路。

 

1993年12月25日，國(guó)務(wù)院公布《關(guān)于金融體制改革的決定》，提出“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理”的監(jiān)管要求。正在起草的新中國(guó)首部《保險(xiǎn)法》，亦確立了財(cái)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管方向。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司也由此迎來(lái)發(fā)展史上的另一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)。

 

1994年8月4日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)的金融改革發(fā)展座談會(huì)，決定把中國(guó)人保分設(shè)成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)公司。

 

根據(jù)中國(guó)人保改革方案，將分為“三步走”：一是產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)，二是政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)分離，三是股份制改革。1996年7月23日，改組方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

 

1996年8月22日，中保人壽保險(xiǎn)有限公司成立，這是中國(guó)人壽首次作為法人主體，出現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，開(kāi)始邁入專業(yè)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。

 

1999年3月19日，中保人壽保險(xiǎn)有限公司正式更名為中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，成為國(guó)有獨(dú)資的一級(jí)法人，直接隸屬于國(guó)務(wù)院。當(dāng)年，中國(guó)人壽定下發(fā)展目標(biāo)：爭(zhēng)取在2-3年時(shí)間內(nèi)建設(shè)成為“品牌一流、管理一流、隊(duì)伍一流、服務(wù)一流”的商業(yè)壽險(xiǎn)企業(yè)。

 

更名后的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，承接了中國(guó)人保的第三套徽標(biāo)，并稍作調(diào)整，把球體朝上，代表“生命之樹(shù)長(zhǎng)綠”的綠色標(biāo)準(zhǔn)色則延用至今。

 

如今，中國(guó)人壽的綠色徽標(biāo)已經(jīng)為廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者所熟知，成為它與中國(guó)人壽品牌形象的“第一聯(lián)想”。

 

化解風(fēng)險(xiǎn)，重組股改

 

2000年，中國(guó)人壽做出了股份制改革的重大決策，確立了建立現(xiàn)代企業(yè)制度的發(fā)展方向。

 

2001年，原保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)，成立了保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展調(diào)研小組，研究中國(guó)人保、中國(guó)人壽和中國(guó)再保險(xiǎn)三家“中字頭”公司的股改方案。

 

2002年，原保監(jiān)會(huì)提出保險(xiǎn)業(yè)“做大做強(qiáng)”的要求。作為保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)頭羊，中國(guó)人壽亦肩負(fù)將公司做大做強(qiáng)的重任。

 

2002年12月23日，中國(guó)人壽的股改方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。根據(jù)該方案，中國(guó)人壽重組為中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，并獨(dú)家發(fā)起設(shè)立中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司。

 

2003年8月28日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司和中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司同時(shí)在北京舉行了揭牌儀式。

 

2003年9月19日，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司遷入北京市朝陽(yáng)門(mén)的標(biāo)志性建筑“中國(guó)人壽大廈”，開(kāi)啟了新篇章。

 

完成重組改制的中國(guó)人壽，呈現(xiàn)出新氣象。

 

騏驥一躍，登陸股市

 

完成重組和改制只是中國(guó)人壽脫胎換骨的前兩步。實(shí)現(xiàn)上市，國(guó)有獨(dú)資傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變?yōu)橹卫硗晟频墓姽?，是中?guó)人壽成為現(xiàn)代企業(yè)的重要一步。

 

尤其是，中國(guó)人壽需要通過(guò)上市，轉(zhuǎn)變機(jī)制體制，以更好地實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題。從行業(yè)角度來(lái)說(shuō)，中國(guó)加入WTO，開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)以來(lái)，與國(guó)際巨頭同臺(tái)競(jìng)技，中國(guó)人壽需要建立與其發(fā)展目標(biāo)所匹配的現(xiàn)代企業(yè)制度。

 

成為公眾公司，亦可以提升中國(guó)人壽的社會(huì)聲譽(yù)、品牌價(jià)值和國(guó)際影響力。

 

在重組改制的同時(shí)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司便啟動(dòng)了上市工作。2003年8月28日和29日，該公司分別向美國(guó)證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所進(jìn)行了申報(bào)。之后三次修訂招股說(shuō)明書(shū)，拿到上市“路條”。

 

2003年12月，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在境外上市，創(chuàng)造了當(dāng)年全球最大規(guī)模的IPO記錄。

 

通過(guò)改制上市，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的實(shí)際償付能力額度從294.56億元增至581.77億元，最低償付能力由2.8倍提高到5.575倍，資本實(shí)力大增，為后續(xù)的發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

 

初次走進(jìn)資本市場(chǎng)的中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司，經(jīng)受住了各種考驗(yàn)，并逐漸完善公司治理、內(nèi)控機(jī)制和合規(guī)制度。該公司始終秉持“風(fēng)控合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，并于2004年構(gòu)建了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

 

2007年1月9日，滬深股市總市值首次突破10萬(wàn)億大關(guān)。同日，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司登陸上交所，成為首家A股上市的保險(xiǎn)公司，并成為在香港、上海、紐約實(shí)現(xiàn)三地上市的保險(xiǎn)公司（目前已從紐交所退市）。

 

A股上市之后，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的總市值超過(guò)4000億元，僅次于彼時(shí)的工商銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)石化，成為A股市場(chǎng)第四大股。此外，其H股入選恒生指數(shù)成分股，成為第一支內(nèi)地保險(xiǎn)恒生指數(shù)成分股。

 

上市以來(lái)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司對(duì)標(biāo)國(guó)際國(guó)內(nèi)最高內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，從公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、人才儲(chǔ)備到投資水平等各方面，建立起“結(jié)構(gòu)合理、機(jī)制健全、制度嚴(yán)密、運(yùn)轉(zhuǎn)高效”的治理體系，為未來(lái)的發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

 

做優(yōu)做強(qiáng)，鑄新動(dòng)能

 

“茍日新，日日新，又日新”。

 

2016 年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)一系列新規(guī)，強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓保”，回歸保障本源。隨著技術(shù)的進(jìn)步和商業(yè)模式的變革，在新的監(jiān)管環(huán)境下，保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)始積極探索轉(zhuǎn)型模式。

 

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增加，在行業(yè)的調(diào)整與轉(zhuǎn)型期，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司亦在謀求轉(zhuǎn)型。

 

2019年3月，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司啟動(dòng)“鼎新工程”，以“三大轉(zhuǎn)型”“雙心雙聚”“資負(fù)聯(lián)動(dòng)”作為戰(zhàn)略內(nèi)核，錨定了提升發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)區(qū)域?qū)嵙?、做大做?qiáng)隊(duì)伍、強(qiáng)化品牌形象等目標(biāo)。

 

作為金融央企，心懷“國(guó)之大者”，將自身的改革與發(fā)展深度融入國(guó)家大局、著力服務(wù)國(guó)家大局，成為中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司得以實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。

 

2022年，國(guó)家在健康和養(yǎng)老領(lǐng)域頻推政策紅利，尤其是國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，正式實(shí)施個(gè)人賬戶制的第三支柱養(yǎng)老制度。

 

面對(duì)大勢(shì)機(jī)遇，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司立足主責(zé)主業(yè)，服務(wù)新發(fā)展格局，全力服務(wù)實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，圍繞百姓養(yǎng)老需求和健康管理需求，始終堅(jiān)持服務(wù)“健康中國(guó)”戰(zhàn)略，積極參與養(yǎng)老三支柱建設(shè)。

 

2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議指出，支持國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能。

 

作為壽險(xiǎn)頭雁，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性和專業(yè)性，充分發(fā)揮主責(zé)主業(yè)優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給端改革，加快產(chǎn)品創(chuàng)新能力建設(shè)，堅(jiān)守“金融為民、金融便民、金融惠民”本色。

 

為做好金融“五篇大文章”，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司聚力賦能，堅(jiān)守保險(xiǎn)本源，提高保險(xiǎn)保障能力。積極參與以基本醫(yī)療保障為主體、其他多種形式為補(bǔ)充的多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)；統(tǒng)籌推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第三支柱建設(shè)，不斷豐富適老化保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的多樣化養(yǎng)老保障需要；結(jié)合不同領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征及風(fēng)險(xiǎn)保障需求，持續(xù)探索豐富兩新人群、鄉(xiāng)村振興、科技保險(xiǎn)等產(chǎn)品供給。公司已形成覆蓋不同客戶群體、具備不同保障責(zé)任的多元產(chǎn)品體系，讓人民群眾的獲得感成色更足、幸福感更可持續(xù)、安全感更有保障。

 

2024年9月11日，《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》出爐，成為第三份保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”。該文件圍繞“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”這條行業(yè)主線，從資產(chǎn)、負(fù)債兩端，從產(chǎn)品和服務(wù)的多個(gè)維度進(jìn)一步豐富了保險(xiǎn)的內(nèi)涵和外延，重塑了保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)和發(fā)展模式，勾畫(huà)出新時(shí)代的大保險(xiǎn)觀。

 

那么，如何在新的歷史機(jī)遇期，找準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化的著力點(diǎn)？已然成為中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司下一步改革的重點(diǎn)。

 

奮楫75載，未來(lái)的日子里，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將在改革的路上邁出更矯健的步伐。惟改革者進(jìn)，惟創(chuàng)新者強(qiáng)，惟改革創(chuàng)新者勝。