銀保監(jiān)會中介部王磊：保險中介市場和監(jiān)管的3點認知

繁榮的前夕，制度建設者的聲音至關重要。

從供給側改革到內(nèi)循環(huán)，中國經(jīng)濟發(fā)展新思路下的政策走向依舊是企業(yè)實踐者們思考的重中之重，規(guī)劃著中國保險的頂層設計。

從“人員持證、機構持牌”的大中介監(jiān)管框架，到市場期待的保險代理人管理規(guī)定、獨立個人代理人制度、互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法、網(wǎng)絡互助相關監(jiān)管規(guī)定、中介分級分類管理辦法呼之欲出，又會給充滿生機的保險中介市場帶去怎樣的推瀾？

10月16日，中國銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部市場分析處處長王磊在《今日保》舉辦的“2020中國保險中介發(fā)展高峰論壇”上，系統(tǒng)性的講述了保險中介市場和監(jiān)管的3點認知，回答了當前中介市場的一些根本問題。

以下為王磊在“2020中國保險中介發(fā)展高峰論壇”上的發(fā)言實錄：

尊敬的各位來賓、各位朋友：

大家上午好！我是中國銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部的王磊，非常高興參加2020中國保險中介發(fā)展高峰論壇。本次論壇以“重啟未來·應變下的繁榮”為主題進行研討，試圖挖掘并解構推動保險中介繁榮的驅動力，行業(yè)大咖云集，中介翹楚匯聚，大家以論壇為平臺，交流思想，凝聚共識，尋求突破。在此，我謹代表中國銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部，向論壇的順利舉辦表示熱烈的祝賀！下面我講三點認識，供大家參考：

1 日漸厚重的行業(yè)積累是重啟未來的基礎

保險中介是保險交易活動的重要橋梁和紐帶。改革開放以來，我國保險中介從無到有、從小到大、從弱到強，形成了形態(tài)完備、功能互補、服務多樣、覆蓋廣泛、與國際接軌的市場體系。呈現(xiàn)出銷售渠道多元化、專業(yè)主體職業(yè)化、社會效益顯著化、金融服務綜合化的特點。截至2019年末，我國共有保險中介集團公司5家，專業(yè)代理機構1771家，保險經(jīng)紀機構496家，保險公估機構397家；保險兼業(yè)代理機構3.2萬家；保險中介從業(yè)人員超過1200萬人。

經(jīng)過近40年的發(fā)展，保險中介已經(jīng)成為我國保險市場重要組成部分，促進了保險市場健康快速發(fā)展。今天保險中介的市場主體、業(yè)務規(guī)模和服務領域都發(fā)生了引人矚目的深刻變化，在保險業(yè)改革發(fā)展的道路上展示著勃勃生機。

一是銷售保險產(chǎn)品的主渠道。人身險公司中介渠道業(yè)務發(fā)展量質齊升，銷售主渠道作用日益明顯。財險公司中介渠道業(yè)務保持穩(wěn)步增長，銷售能力不斷增強。通過保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入占保險業(yè)總保費收入的比例多年來一直保持在85%左右。2019年75%以上的財產(chǎn)險保費、90%以上的人身險保費都是通過中介渠道實現(xiàn)的。

二是實現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)的主陣地。2019年我國保險中介行業(yè)就業(yè)人數(shù)占全國7.7億總就業(yè)人數(shù)的1.6%，約每63名就業(yè)人口就有一人從事保險中介行業(yè)。保險中介從業(yè)人員在傳播保險知識、提高公眾對保險認識方面具有不可替代的作用，在開展業(yè)務的同時，成為保險文化的傳播者、和諧社會的建設者。

三是提供保險服務的主力軍。保險代理人直接面對保險消費者，提供面對面的咨詢與服務，將保險產(chǎn)品、服務和知識送到千家萬戶。保險經(jīng)紀人大量參與國家重大項目、重點領域的風險管理，積極識別潛在風險，有效進行保險和再保險安排。保險公估人彌合保險人與被保險人分歧，保證了客觀、公正、及時賠付。

四是推進行業(yè)創(chuàng)新的主動力。隨著網(wǎng)絡科技和移動互聯(lián)網(wǎng)技術的應用，新型保險中介渠道-互聯(lián)網(wǎng)保險成為一支生力軍。保險消費和服務加速向線上遷移。2019年，我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務實現(xiàn)保費收入約2785億元。保險中介行業(yè)也在加速轉型升級，適應客戶的需求，目前已有500多家保險中介機構開展了線上業(yè)務，不斷提升產(chǎn)品和服務的靈活性和精準性。同時，保險中介還積極服務社會管理，廣泛參與醫(yī)療責任險、安全生產(chǎn)責任險、環(huán)境污染責任險、旅行社責任險等新型險種的開發(fā)與推廣。主動參與養(yǎng)老、醫(yī)療和健康管理、開拓健康險、重疾險銷售新渠道，努力拓展綜合金融銷售，有效提高了全社會的風險保障水平。

2 客觀準確的理性認識是構建繁榮的關鍵

2020年是極不尋常的一年。突如其來的新冠肺炎疫情沖擊前所未有，疫情對保險中介行業(yè)也產(chǎn)生了沖擊，個險渠道面臨業(yè)務難開展、隊伍不穩(wěn)定，銀保渠道常規(guī)化開展受阻，經(jīng)代渠道業(yè)務拓展受到影響，線上銷售模式短期不適應，從業(yè)人員面臨防控和就業(yè)雙重壓力。

在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，銀保監(jiān)會出臺了一系列政策，努力減輕保險中介行業(yè)負擔，積極推動保險中介復工復產(chǎn)。在全行業(yè)的共同努力下，保險中介領域業(yè)務發(fā)展出現(xiàn)了企穩(wěn)回升跡象。截至今年二季度，全國簽單保費收入2.73萬億,其中保險中介渠道簽單保費收入2.38萬億，占保費收入的87.03%。個人代理渠道1.32萬億元，占比48.39%；兼業(yè)代理渠道0.78萬億，占比28.39%；專業(yè)代理渠道0.18萬億，占比6.75%；經(jīng)紀渠道0.10萬億，占比3.50%。全國保險專業(yè)中介機構主營業(yè)務收入539.34億元，實現(xiàn)凈利潤12.59億元。

當前，新冠肺炎疫情仍在全球快速擴散蔓延，外部環(huán)境的復雜性和嚴峻性在上升，國內(nèi)經(jīng)濟仍在消化疫情帶來的不利影響，持續(xù)回升的基礎尚不穩(wěn)固，經(jīng)濟形勢仍然復雜嚴峻，不穩(wěn)定性不確定性較大。

3 順應大勢的應變創(chuàng)新是行穩(wěn)致遠的動力

當前，我國新冠肺炎疫情已進入常態(tài)化防控階段，保險中介行業(yè)發(fā)展也漸入正規(guī)，如何適應新情況，把握新機遇，實現(xiàn)新突破，是需要認真思考的問題。

（一）保險理念深化將為保險中介行業(yè)發(fā)展帶來新的生機。當前我國保險深度和保險密度與世界發(fā)達保險市場國家仍存在一定差距，保險需求仍有較大釋放空間。本次疫情帶來突發(fā)性風險沖擊，將顯著提升消費者保險理念和保險意識，釋放更多理性的綜合保險配置需求。

（二）保險中介渠道將出現(xiàn)分化調整。疫情沖擊會引起保險公司調整中介渠道：一是個險和銀保渠道，以往高度依賴個人保險代理人和銀行營業(yè)網(wǎng)點線下展業(yè)的模式可能會有所轉變，個人代理人的不穩(wěn)定、銀行網(wǎng)點的活動受限等問題均使這兩類渠道受到較大沖擊。二是互聯(lián)網(wǎng)保險渠道，線上非接觸式開展保險產(chǎn)品銷售和相關服務將得到更多重視。三是保險專業(yè)中介機構渠道，該類機構在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務、綜合保險產(chǎn)品配置、風險管理等多個領域各有優(yōu)勢，專業(yè)化程度高，綜合風險管理優(yōu)勢受到保險消費者青睞。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險新型業(yè)態(tài)將迎來發(fā)展機遇。疫情發(fā)生后，傳統(tǒng)保險銷售與服務模式均受到較大沖擊，保險消費和服務將加速向線上遷移。在這種總體趨勢下，保險中介行業(yè)也將加速轉型升級進程，圍繞客戶現(xiàn)實需求，以科技提升產(chǎn)品、服務、銷售的靈活性、敏捷性、精準性等，也將成為市場主體改革變革的重要方向。當前我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務保費規(guī)模增長迅速，無論是通過線上個人保險代理人還是互聯(lián)網(wǎng)保險中介，互聯(lián)網(wǎng)新型業(yè)態(tài)發(fā)展將為保險中介行業(yè)帶來新的機遇。目前中介部牽頭制《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》正在公開征求意見，新《辦法》將立足有效防范風險，審慎包容創(chuàng)新，有力規(guī)范和支持保險科技和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展。我們正在加快立法進程，爭取新《辦法》在年底左右頒布。

（四）保險專業(yè)中介將進一步發(fā)揮綜合保險服務優(yōu)勢。此次疫情影響廣泛而迅速，凸顯了商業(yè)保險在服務養(yǎng)老醫(yī)療等領域的潛在空間，并激發(fā)家庭和個人的商業(yè)保險綜合配置需求。保險專業(yè)中介機構不僅擁有300多萬密切聯(lián)系全國千家萬戶和社會各個層面的從業(yè)人員，且集合多家保險公司更為豐富的保險產(chǎn)品，能夠提供更加專業(yè)的風險管理和保險咨詢服務，使保險消費者實現(xiàn)更為自由地定制保險產(chǎn)品服務。保險專業(yè)中介機構在未來家庭保險配置方面更能發(fā)揮專業(yè)和綜合優(yōu)勢。

（五）以提升客戶價值為核心的服務模式將促使行業(yè)高質量發(fā)展。疫情沖擊下，保險業(yè)整體業(yè)務發(fā)展受到很大影響，未來的競爭與發(fā)展環(huán)境使新客戶拓展更為困難。而圍繞客戶維系、提升續(xù)保率、拓展服務價值鏈的客戶經(jīng)營工作將更受重視。行業(yè)將向以服務客戶風險保障需求、提升客戶價值為主導的可持續(xù)發(fā)展模式轉型，實現(xiàn)行業(yè)服務能力不斷優(yōu)質化，促使全行業(yè)更加高質量發(fā)展。

在常態(tài)化疫情防控背景下，作為監(jiān)管部門，銀保監(jiān)會將立足當下疫情商情，做好行業(yè)監(jiān)管相關工作，同時積極為行業(yè)爭取相關政策，為行業(yè)健康發(fā)展打好基礎。

（一）全力做好保險中介紓困解難工作。精準施策，打通“堵點”，補上“斷點”，有效減輕機構和從業(yè)人員負擔，推動行業(yè)持續(xù)發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

（二）著力穩(wěn)定保險中介服務就業(yè)能力。保持保險中介從業(yè)人員隊伍穩(wěn)定，在用足用好現(xiàn)有政策的基礎上，積極協(xié)調財稅部門為其爭取有利政策。

（三）引導行業(yè)緊貼養(yǎng)老醫(yī)療等民生需求。引導保險中介行業(yè)從供給側結構性改革入手，發(fā)揮機構和人員優(yōu)勢，在保險銷售、服務經(jīng)辦、產(chǎn)品開發(fā)等方面發(fā)揮作用，提升養(yǎng)老醫(yī)療保險服務的可獲得性，增強服務的便捷性和有效性。

（四）推動保險中介互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務轉型升級。盡快出臺《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，及時制訂配套政策，逐步構建立體化的互聯(lián)網(wǎng)保險制度體系，推動互聯(lián)網(wǎng)保險持續(xù)健康發(fā)展。

（五）支持保險中介參與綜合金融服務。在推動保險銷售從業(yè)人員能力資質分級管理和保險專業(yè)中介機構分級分類監(jiān)管基礎上，推進保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員銷售符合條件的持牌金融機構的金融產(chǎn)品，漸次發(fā)展獨立金融顧問。

我的發(fā)言到此結束。預祝本次論壇圓滿成功！謝謝大家！